存款：在CPI、利息税等前提下，负利息现状一时难以改观。可以预期，存款占GDP比重将继续下降，到银行存钱将逐渐淡出理财主流，而成为人们预防短期风险的方式。购买国债与银行存款本质上并无二样。

　　还有些专业级武器不可不提。

　　2008年是专业理财产品发展的绝好机会。货币政策从紧后，各类银行、保险等金融机构都有寻找各种机会推出理财产品的强烈冲动，这类产品收益保障性相对较高，可重点关注。由于国内大多数金融机构还处于卖产品而非卖服务阶段，一对一服务还是奢谈，因此购买前要了解清楚产品的性质，尽可能选择信誉好的机构产品。

　　今年的民间游资活动仍将火爆，但承诺的高回报很可能竹篮打水一场空，应对私募一类保持高度警惕。随着外资行的进入，欧元、澳元等非美货币理财产品有望稳中获利。

　　此外，前段时间推出的黄金期货属于高风险品种，对专业知识要求较高，非专业人员不宜轻涉，而黄金、钻石、收藏品等，可在身有余钱时适当买入，既能保值又有获利空间。

　　最后强调一句：无论算盘怎么打，千万别当赌博耍。

　　理财要保持一个良好的心态

　　一连串的“股灾”，给2008年的股市蒙上了一层阴影。在国家实行从紧的货币政策下及受市场多种不确定因素影响，理财市场博弈会更加复杂。展望2008,老百姓口袋里的“财”该怎么理呢？我们应认清“形势”，2008年将成投资理财者“受煎熬”的一年 。

　　2007年的资本市场留给人们的印象是：赚了基金，赢了股市，富了黄金。进入2008年，很多投资者仍然带着对2007年的不舍和回味，摩拳擦掌，准备大干一场。然而，当人们怀着无限美好憧憬迈入2008年的春天时，却接连遭到银行加息、QDII基金出师不利、股市连续暴跌，这些无疑给不少人的投资热情浇上了一盆冷水。对于2008年投资市场不利的开局，人们似乎显得有些信心不足，甚至不知所措。

　　相比于2007年的投资市场，2008年不确定因素更多些，因此，老百姓赚钱难度将会增大。

　　2007年国家实施的是稳健的货币政策，但2008年国家则将实施从紧的货币政策。宏观调控政策的力度到底有多大？未来一年国家经济增长的速度会有多快？ CPI的增长是否还这样高？这些因素都促使普通投资者的投资理财行为趋于谨慎。刘玉发表示，如果说2007年是开启人们投资理财意识的一年，那么， 2008年将可能成为普通投资理财者“受煎熬”的一年。

　　相对于2007年，2008年国内国际经济形势之严峻是“有过之而无不及”：一是防止价格由结构性上涨转化为通货膨胀；二是实施从紧的货币政策；三是人民币升值压力越来越大。不管能否抑制通胀，但各种商品价格不断上涨已是事实。在这个时候，一定要争取让自己财富增长的速度快于价格上涨的速度，否则钱就要贬值了。而国家实施从紧的货币政策，也就是要控制银行贷款规模，流动性过剩或许会有些许缓解。在这个大背景下，估计2008年的股市或许会和2007 年的房地产市场一样“历尽磨难”。此外，由于人民币升值直接关系到流动性过剩和资产价格问题，因此，人民币升值的程度，在一定程度上决定着以房地产、股票等为代表的资产价格的走向。国际原油期货价格在1月1日冲破100美元大关，这或许预示着今年的石油、贵金属等的价格仍然会大幅波动。